Валова дохідність
5.76%
Річна оренда: £14,400
Лише ілюстративно. Чиста дохідність та грошовий потік залежать від фактичних витрат. Іпотека — лише відсотки. Не є фінансовою порадою.
Що робить цей калькулятор
Цей інструмент розраховує валову та чисту дохідність оренди для будь-якої нерухомості у Великій Британії, а також показники, які реально перевіряють кредитори та інвестори перед вкладенням капіталу — дохідність на капітал (cash-on-cash) та стрес-тест ICR (коефіцієнт покриття відсотків).
Почніть лише з ціни покупки та місячної оренди для швидкої валової дохідності. Увімкніть «Врахувати витрати», щоб додати іпотеку, комісію агента, обслуговування, страхування будівлі та сервісний збір — саме тоді чиста дохідність, місячний грошовий потік і стрес-тест ICR стають показовими.
Як працює розрахунок
Валова дохідність = (річна оренда ÷ ціна покупки) × 100. Це швидкий орієнтовний показник, який повністю ігнорує витрати.
Чиста дохідність спочатку віднімає річні витрати: чиста дохідність = ((річна оренда − річні витрати) ÷ ціна покупки) × 100. Річні витрати тут — це відсотки за іпотекою (лише відсотки), комісія агента з оренди (% від оренди), обслуговування, страхування будівлі та земельна рента / сервісний збір.
Дохідність на капітал (показана як «Дохідність на капітал») ділить чистий річний дохід на фактичний внесений депозит, а не на повну ціну покупки — саме цей показник важливий, якщо ви фінансуєтесь іпотекою. Стрес-тест ICR перевіряє річну оренду проти річної вартості іпотеки за вимогою кредитора (зазвичай 125–145% для купівлі під оренду); якщо тест не пройдено, кредитор не надасть позику, навіть якщо угода виглядає вигідною на папері.
Приклад розрахунку
Квартира вартістю £180 000, здана в оренду за £950 на місяць, куплена з іпотекою LTV 75% під 5,5% (лише відсотки).
- Ціна покупки: £180 000
- Місячна оренда: £950 (£11 400/рік)
- Валова дохідність: 11 400 ÷ 180 000 × 100 = 6,3%
- Іпотека (LTV 75%, 5,5% лише відсотки): £135 000 × 5,5% = £7 425/рік
- Агент з оренди (10%): £1 140/рік
- Обслуговування, страхування, сервісний збір: £1 200/рік
- Загальні річні витрати: £9 765
Чиста дохідність становить (11 400 − 9 765) ÷ 180 000 × 100 = 0,9% — нагадування, що валова та чиста дохідність можуть суттєво відрізнятися після врахування фінансування.
Часті запитання
Яка дохідність оренди вважається хорошою у Великій Британії?
Орієнтовно, валова дохідність 5–6% є середньою для багатьох міст Великої Британії, 7%+ вважається хорошим показником, а понад 8–9% зазвичай означає район з нижчою вартістю нерухомості або вищий ризик. Чиста дохідність після витрат зазвичай на 2–4 відсоткові пункти нижча за валову.
У чому різниця між валовою та чистою дохідністю?
Валова дохідність враховує лише оренду відносно ціни покупки. Чиста дохідність віднімає фактичні поточні витрати — іпотеку, комісію агента, обслуговування, страхування, сервісний збір — даючи реальну картину того, що ви фактично отримуєте.
Що таке ICR і чому кредитори його перевіряють?
ICR (коефіцієнт покриття відсотків) показує, чи достатньо орендного доходу для покриття відсотків за іпотекою, зазвичай зі стрес-ставкою вищою за фактичну. Кредитори вимагають ICR 125–145% для іпотек під оренду, щоб переконатися, що позику можна обслуговувати навіть при зростанні ставок або тимчасовій відсутності орендаря.
Чи враховує цей калькулятор гербовий збір або витрати на покупку?
Ні — цей інструмент зосереджений на поточній дохідності та грошовому потоці. Використайте наш Калькулятор гербового збору поруч, щоб побачити повну вартість придбання перед розрахунком реальної дохідності на вкладений капітал.
Що таке дохідність на капітал (cash-on-cash) і чим вона відрізняється від дохідності?
Дохідність на капітал (тут позначена як «Дохідність на капітал») ділить чистий річний дохід на фактично внесені кошти — ваш депозит — а не на повну ціну покупки. Це найважливіший показник, якщо ви використовуєте іпотеку, оскільки він відображає реальну дохідність на вкладений вами капітал.