Rentabilidade Bruta
5.76%
Aluguel anual: £14,400
Apenas ilustrativo. A rentabilidade líquida e a renda líquida dependem dos custos reais incorridos. O custo da hipoteca pressupõe amortização somente de juros. Não é aconselhamento financeiro.
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O Que Esta Calculadora Faz
Esta ferramenta calcula a rentabilidade bruta e líquida do aluguel de qualquer imóvel buy-to-let no Reino Unido, além das métricas que credores e investidores realmente verificam antes de comprometer capital: o retorno sobre o dinheiro investido e o teste de estresse do ICR (índice de cobertura de juros).
Comece apenas com o preço de compra e o aluguel mensal para uma rentabilidade bruta rápida. Ative "Incluir custos" para adicionar hipoteca, taxas da imobiliária, manutenção, seguro do imóvel e condomínio. É aí que a rentabilidade líquida, a renda líquida mensal e o teste de estresse do ICR passam a ter significado.
Como o Cálculo Funciona
Rentabilidade bruta = (aluguel anual ÷ preço de compra) × 100. É um número rápido de triagem, mas ignora totalmente os custos.
A rentabilidade líquida desconta primeiro os custos anuais: rentabilidade líquida = ((aluguel anual − custos anuais) ÷ preço de compra) × 100. Os custos anuais aqui são juros da hipoteca (somente juros), taxas da imobiliária (% do aluguel), manutenção, seguro do imóvel e ground rent / condomínio.
O retorno sobre o dinheiro investido (exibido como "Rentabilidade sobre o Capital") divide a renda anual líquida pela sua entrada e não pelo preço de compra total, o número que importa se você financia com hipoteca. O teste de estresse do ICR compara o aluguel anual com o custo anual da hipoteca na razão exigida pelo credor (tipicamente 125-145% no buy-to-let); se reprovar, o credor não oferece o empréstimo mesmo que o negócio pareça bom no papel.
Exemplo Prático
Considere um apartamento de £180.000 alugado por £950 por mês, comprado com uma hipoteca de 75% de LTV a 5,5% somente de juros.
- Preço de compra: £180.000
- Aluguel mensal: £950 (£11.400/ano)
- Rentabilidade bruta: 11.400 ÷ 180.000 × 100 = 6,3%
- Hipoteca (75% de LTV, 5,5% somente juros): £135.000 × 5,5% = £7.425/ano
- Imobiliária (10%): £1.140/ano
- Manutenção, seguro, condomínio: £1.200/ano
- Total de custos anuais: £9.765
A rentabilidade líquida resulta em (11.400 - 9.765) ÷ 180.000 × 100 = 0,9%, um lembrete de que a rentabilidade bruta e a líquida podem contar histórias muito diferentes quando o financiamento entra na conta.
Perguntas Frequentes
O que é uma boa rentabilidade de aluguel no Reino Unido?
Como referência aproximada, 5-6% de rentabilidade bruta é a média em muitas cidades do Reino Unido, 7% ou mais é considerado forte, e algo acima de 8-9% geralmente indica uma região de menor valor ou maior risco. A rentabilidade líquida após os custos costuma ficar 2-4 pontos percentuais abaixo da bruta.
Qual a diferença entre rentabilidade bruta e líquida?
A rentabilidade bruta olha apenas o aluguel em relação ao preço de compra. A líquida subtrai seus custos correntes reais: hipoteca, taxas da imobiliária, manutenção, seguro, condomínio, dando um retrato realista do que você fica.
O que é ICR e por que os credores o verificam?
O ICR (Interest Coverage Ratio, índice de cobertura de juros) mede se a renda do aluguel cobre com folga os juros da hipoteca, geralmente sob estresse a uma taxa acima da que você de fato paga. Os credores exigem um ICR de 125-145% em hipotecas buy-to-let para garantir que o empréstimo seja pagável mesmo que as taxas subam ou o imóvel fique vago por um período.
Esta calculadora inclui stamp duty ou custos de compra?
Não. Esta ferramenta foca na rentabilidade corrente e na renda líquida de aluguel. Use nossa Calculadora de Stamp Duty em conjunto para ver o custo total de aquisição antes de calcular seu retorno real sobre o capital aplicado.
O que é retorno sobre o dinheiro investido e como ele difere da rentabilidade?
O retorno sobre o dinheiro investido (chamado aqui de "Rentabilidade sobre o Capital") divide sua renda anual líquida pelo dinheiro que você de fato colocou (sua entrada) e não pelo preço de compra total. É o número que mais importa se você usa hipoteca, pois reflete seu retorno real sobre o capital aplicado.