Rendement brut
5.76%
Loyer annuel: £14,400
À titre indicatif uniquement. Le rendement net et le revenu net dépendent des coûts réellement engagés. Le coût du prêt suppose un remboursement en intérêts seuls. Ne constitue pas un conseil financier.
Besoin d'aide pour exploiter ces chiffres ?
Notre équipe étudie chaque jour des projets comme celui-ci. Contactez-nous et nous analyserons les chiffres avec vous, sans engagement.
Ce que fait ce calculateur
Cet outil calcule le rendement locatif brut et net de n'importe quel bien buy-to-let britannique, ainsi que les indicateurs que prêteurs et investisseurs vérifient réellement avant d'engager des capitaux : le rendement sur fonds investis et le test de résistance ICR (ratio de couverture des intérêts).
Commencez avec le seul prix d'achat et le loyer mensuel pour un rendement brut rapide. Activez « Inclure les coûts » pour ajouter prêt, honoraires d'agence, entretien, assurance du bâtiment et charges de copropriété. C'est à ce moment que le rendement net, le revenu net mensuel et le test de résistance ICR deviennent significatifs.
Comment fonctionne le calcul
Rendement brut = (loyer annuel ÷ prix d'achat) × 100. C'est un chiffre de présélection rapide, mais qui ignore totalement les coûts.
Le rendement net déduit d'abord les coûts annuels : rendement net = ((loyer annuel − coûts annuels) ÷ prix d'achat) × 100. Les coûts annuels sont ici les intérêts du prêt (intérêts seuls), les honoraires d'agence (% du loyer), l'entretien, l'assurance du bâtiment et la ground rent / charges de copropriété.
Le rendement sur fonds investis (affiché comme « Rendement sur capital ») divise le revenu net annuel par votre apport réel plutôt que par le prix d'achat total, le chiffre qui compte si vous financez par un prêt. Le test de résistance ICR compare le loyer annuel au coût annuel du prêt au ratio exigé par le prêteur (généralement 125-145 % en buy-to-let) ; en cas d'échec, un prêteur n'accordera pas le prêt même si l'opération semble bonne sur le papier.
Exemple chiffré
Prenons un appartement de 180 000 £ loué 950 £ par mois, acheté avec un prêt à 75 % de LTV à 5,5 % en intérêts seuls.
- Prix d'achat : 180 000 £
- Loyer mensuel : 950 £ (11 400 £/an)
- Rendement brut : 11 400 ÷ 180 000 × 100 = 6,3 %
- Prêt (75 % LTV, 5,5 % intérêts seuls) : 135 000 £ × 5,5 % = 7 425 £/an
- Agence de location (10 %) : 1 140 £/an
- Entretien, assurance, charges de copropriété : 1 200 £/an
- Total des coûts annuels : 9 765 £
Le rendement net ressort à (11 400 - 9 765) ÷ 180 000 × 100 = 0,9 %, un rappel que rendement brut et rendement net peuvent raconter des histoires très différentes dès que le financement est pris en compte.
Questions fréquentes
Qu'est-ce qu'un bon rendement locatif au Royaume-Uni ?
À titre indicatif, un rendement brut de 5-6 % est la moyenne de nombreuses villes britanniques, 7 % et plus est considéré comme solide, et tout ce qui dépasse 8-9 % signale généralement un quartier de moindre valeur ou un risque plus élevé. Le rendement net après coûts est généralement inférieur de 2 à 4 points de pourcentage au brut.
Quelle est la différence entre rendement brut et net ?
Le rendement brut ne compare que le loyer au prix d'achat. Le net soustrait vos coûts courants réels : prêt, honoraires d'agence, entretien, assurance, charges de copropriété, donnant une image réaliste de ce que vous conservez.
Qu'est-ce que l'ICR et pourquoi les prêteurs le vérifient-ils ?
L'ICR (Interest Coverage Ratio, ratio de couverture des intérêts) mesure si les revenus locatifs couvrent confortablement les intérêts du prêt, généralement soumis à un stress à un taux supérieur à celui que vous payez réellement. Les prêteurs exigent un ICR de 125-145 % sur les prêts buy-to-let pour s'assurer que le prêt reste supportable même si les taux montent ou si le bien reste vide un certain temps.
Ce calculateur inclut-il le stamp duty ou les frais d'acquisition ?
Non. Cet outil se concentre sur le rendement courant et le revenu locatif net. Utilisez notre Calculateur de Stamp Duty en complément pour voir le coût complet d'acquisition avant de calculer votre rendement réel sur le capital engagé.
Qu'est-ce que le rendement sur fonds investis et en quoi diffère-t-il du rendement ?
Le rendement sur fonds investis (appelé ici « Rendement sur capital ») divise votre revenu net annuel par les sommes réellement investies (votre apport) plutôt que par le prix d'achat total. C'est le chiffre qui compte le plus si vous utilisez un prêt, car il reflète votre rendement réel sur le capital engagé.