Bruttorendite
5.76%
Jahresmiete: £14,400
Nur zur Veranschaulichung. Nettorendite und Nettoeinnahmen hängen von den tatsächlich anfallenden Kosten ab. Die Hypothekenkosten setzen eine Tilgung nur über Zinsen voraus. Keine Finanzberatung.
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Was dieser Rechner leistet
Dieses Tool ermittelt die Brutto- und Nettomietrendite jeder britischen Buy-to-let-Immobilie sowie die Kennzahlen, die Kreditgeber und Investoren tatsächlich prüfen, bevor sie Kapital binden: die Rendite auf das eingesetzte Geld und den ICR-Stresstest (Zinsdeckungsquote).
Beginnen Sie nur mit Kaufpreis und Monatsmiete für eine schnelle Bruttorendite. Aktivieren Sie „Kosten einbeziehen“, um Hypothek, Verwaltergebühren, Instandhaltung, Gebäudeversicherung und Service Charge hinzuzufügen. Erst dann werden Nettorendite, monatliche Nettoeinnahmen und der ICR-Stresstest aussagekräftig.
So funktioniert die Berechnung
Bruttorendite = (Jahresmiete ÷ Kaufpreis) × 100. Sie ist eine schnelle Vorauswahlzahl, ignoriert aber Kosten vollständig.
Die Nettorendite zieht zuerst die jährlichen Kosten ab: Nettorendite = ((Jahresmiete − Jahreskosten) ÷ Kaufpreis) × 100. Die Jahreskosten sind hier Hypothekenzinsen (nur Zinsen), Verwaltergebühren (% der Miete), Instandhaltung, Gebäudeversicherung sowie Ground Rent / Service Charge.
Die Rendite auf das eingesetzte Geld (hier als „Rendite auf das Kapital“ angezeigt) teilt das jährliche Nettoeinkommen durch Ihr tatsächliches Eigenkapital statt durch den vollen Kaufpreis, die Zahl, die zählt, wenn Sie mit einer Hypothek finanzieren. Der ICR-Stresstest prüft die Jahresmiete gegen die jährlichen Hypothekenkosten bei der vom Kreditgeber geforderten Quote (typischerweise 125-145 % bei Buy-to-let); fällt man durch, bietet kein Kreditgeber das Darlehen an, selbst wenn das Geschäft auf dem Papier gut aussieht.
Rechenbeispiel
Nehmen wir eine Wohnung für £180.000, vermietet für £950 pro Monat, gekauft mit einer Hypothek über 75 % LTV zu 5,5 % nur Zinsen.
- Kaufpreis: £180.000
- Monatsmiete: £950 (£11.400/Jahr)
- Bruttorendite: 11.400 ÷ 180.000 × 100 = 6,3 %
- Hypothek (75 % LTV, 5,5 % nur Zinsen): £135.000 × 5,5 % = £7.425/Jahr
- Verwalter (10 %): £1.140/Jahr
- Instandhaltung, Versicherung, Service Charge: £1.200/Jahr
- Jahreskosten gesamt: £9.765
Die Nettorendite beträgt (11.400 - 9.765) ÷ 180.000 × 100 = 0,9 %, eine Erinnerung daran, dass Brutto- und Nettorendite sehr unterschiedliche Geschichten erzählen können, sobald die Finanzierung einbezogen wird.
Häufig gestellte Fragen
Was gilt in Großbritannien als gute Mietrendite?
Als grobe Orientierung sind 5-6 % Bruttorendite in vielen britischen Städten Durchschnitt, 7 % und mehr gelten als stark, und alles über 8-9 % deutet meist auf eine Gegend mit niedrigeren Werten oder höheres Risiko hin. Die Nettorendite nach Kosten liegt typischerweise 2-4 Prozentpunkte unter der Bruttorendite.
Was ist der Unterschied zwischen Brutto- und Nettorendite?
Die Bruttorendite betrachtet nur die Miete im Verhältnis zum Kaufpreis. Die Nettorendite zieht Ihre tatsächlichen laufenden Kosten ab: Hypothek, Verwaltergebühren, Instandhaltung, Versicherung, Service Charge, und liefert so ein realistisches Bild dessen, was Ihnen bleibt.
Was ist der ICR und warum prüfen ihn Kreditgeber?
Der ICR (Interest Coverage Ratio, Zinsdeckungsquote) misst, ob die Mieteinnahmen die Hypothekenzinsen komfortabel decken, meist unter Stress mit einem Zinssatz über dem, den Sie tatsächlich zahlen. Kreditgeber verlangen bei Buy-to-let-Hypotheken einen ICR von 125-145 %, um sicherzustellen, dass das Darlehen auch dann bedienbar ist, wenn die Zinsen steigen oder die Immobilie eine Zeit lang leer steht.
Enthält dieser Rechner Stamp Duty oder Erwerbsnebenkosten?
Nein. Dieses Tool konzentriert sich auf laufende Rendite und Netto-Mieteinnahmen. Nutzen Sie ergänzend unseren Stamp-Duty-Rechner, um die vollen Anschaffungskosten zu sehen, bevor Sie Ihre reale Rendite auf das eingesetzte Kapital berechnen.
Was ist die Rendite auf das eingesetzte Geld und wie unterscheidet sie sich von der Rendite?
Die Rendite auf das eingesetzte Geld (hier „Rendite auf das Kapital“ genannt) teilt Ihr jährliches Nettoeinkommen durch das tatsächlich eingesetzte Geld (Ihr Eigenkapital) statt durch den vollen Kaufpreis. Sie ist die wichtigste Zahl, wenn Sie eine Hypothek nutzen, da sie Ihre reale Rendite auf das eingesetzte Kapital widerspiegelt.