毛收益率
5.76%
年租金: £14,400
仅供说明。净收益率和净收入取决于实际发生的费用。按揭成本假设为仅付利息还款。不构成财务建议。
需要帮助将这些数字付诸行动吗?
我们的团队每天都在分析这样的交易。联系我们,我们将与您一起梳理数字,无需任何承诺。
此计算器的功能
此工具计算任何英国买房出租物业的毛租金收益率和净租金收益率,以及贷款机构和投资者在投入资金之前实际会检查的指标:投入资金回报率和ICR(利息覆盖率)压力测试。
先只输入购买价格和月租金,快速得到毛收益率。打开“计入费用”,加入按揭、租赁中介费、维护、房屋保险和服务费。此时净收益率、月度净收入和ICR压力测试才有意义。
计算方法
毛收益率 = (年租金 ÷ 购买价格)× 100。这是一个快速筛选的数字,但完全忽略了费用。
净收益率先扣除年度费用:净收益率 = ((年租金 − 年度费用)÷ 购买价格)× 100。这里的年度费用包括按揭利息(仅付利息)、租赁中介费(租金的百分比)、维护、房屋保险以及地租 / 服务费。
投入资金回报率(显示为“资本收益率”)用年度净收入除以您实际支付的首付,而不是全部购买价格,这是用按揭融资时真正重要的数字。ICR压力测试按贷款机构要求的比例(买房出租通常为125-145%)将年租金与年度按揭成本比较;未通过的话,即使交易纸面上看起来不错,贷款机构也不会提供贷款。
算例
一套£180,000的公寓,月租£950,以75% LTV、5.5%仅付利息的按揭购买。
- 购买价格:£180,000
- 月租金:£950(£11,400/年)
- 毛收益率:11,400 ÷ 180,000 × 100 = 6.3%
- 按揭(75% LTV,5.5%仅付利息):£135,000 × 5.5% = £7,425/年
- 租赁中介费(10%):£1,140/年
- 维护、保险、服务费:£1,200/年
- 年度费用合计:£9,765
净收益率为(11,400 - 9,765)÷ 180,000 × 100 = 0.9%,提醒我们一旦计入融资,毛收益率和净收益率可能讲述截然不同的故事。
常见问题
在英国,什么样的租金收益率算好?
作为粗略参考,5-6%的毛收益率是许多英国城市的平均水平,7%以上被认为较强,而高于8-9%通常意味着价值较低的地区或较高风险。扣除费用后的净收益率通常比毛收益率低2-4个百分点。
毛收益率和净收益率有什么区别?
毛收益率只看租金相对于购买价格。净收益率扣除您实际的运营成本:按揭、租赁中介费、维护、保险、服务费,从而真实反映您能留下多少。
什么是ICR,贷款机构为什么要检查它?
ICR(Interest Coverage Ratio,利息覆盖率)衡量租金收入是否充裕地覆盖按揭利息,通常按高于您实际支付利率的利率做压力测试。贷款机构对买房出租按揭要求125-145%的ICR,以确保即使利率上升或物业空置一段时间,贷款仍可偿还。
此计算器包含印花税或购买成本吗?
不包含。此工具侧重于持续收益率和净收入。请配合使用我们的印花税计算器,在计算您所投入资本的真实回报之前,先了解完整的购置成本。
什么是投入资金回报率,它与收益率有何不同?
投入资金回报率(此处称为“资本收益率”)用您的年度净收入除以您实际投入的资金(首付),而不是全部购买价格。如果您使用按揭,这是最重要的数字,因为它反映了您所投入资本的真实回报。