Rentowność brutto
5.76%
Czynsz roczny: £14,400
Wyłącznie w celach ilustracyjnych. Rentowność netto i dochód netto zależą od faktycznie poniesionych kosztów. Koszt kredytu zakłada spłatę tylko odsetek. To nie jest porada finansowa.
Potrzebują Państwo pomocy w wykorzystaniu tych liczb?
Nasz zespół analizuje takie transakcje codziennie. Skontaktuj się z nami, a omówimy liczby wspólnie, bez żadnych zobowiązań.
Co robi ten kalkulator
To narzędzie oblicza rentowność brutto i netto z najmu dowolnej brytyjskiej nieruchomości buy-to-let, a także wskaźniki, które kredytodawcy i inwestorzy faktycznie sprawdzają przed zaangażowaniem kapitału: zwrot z zainwestowanych pieniędzy i test warunków skrajnych ICR (wskaźnik pokrycia odsetek).
Zacznij tylko od ceny zakupu i miesięcznego czynszu, aby szybko uzyskać rentowność brutto. Włącz „Uwzględnij koszty”, aby dodać kredyt, opłaty agencji wynajmu, utrzymanie, ubezpieczenie budynku i opłatę serwisową. Wtedy rentowność netto, miesięczny dochód netto i test ICR stają się znaczące.
Jak działają obliczenia
Rentowność brutto = (czynsz roczny ÷ cena zakupu) × 100. To szybka liczba do wstępnej selekcji, ale całkowicie ignoruje koszty.
Rentowność netto najpierw odejmuje koszty roczne: rentowność netto = ((czynsz roczny − koszty roczne) ÷ cena zakupu) × 100. Koszty roczne to tutaj odsetki od kredytu (tylko odsetki), opłaty agencji wynajmu (% czynszu), utrzymanie, ubezpieczenie budynku oraz ground rent / opłata serwisowa.
Zwrot z zainwestowanych pieniędzy (pokazany jako „Rentowność z kapitału”) dzieli roczny dochód netto przez Twój rzeczywisty wkład własny, a nie przez pełną cenę zakupu, czyli liczbę, która ma znaczenie, gdy finansujesz kredytem. Test ICR porównuje czynsz roczny z rocznym kosztem kredytu przy wskaźniku wymaganym przez kredytodawcę (zwykle 125-145% dla buy-to-let); jeśli go nie zaliczysz, kredytodawca nie zaoferuje kredytu, nawet jeśli transakcja wygląda dobrze na papierze.
Przykład obliczeń
Weźmy mieszkanie za £180 000 wynajęte za £950 miesięcznie, kupione z kredytem 75% LTV oprocentowanym 5,5% tylko odsetki.
- Cena zakupu: £180 000
- Czynsz miesięczny: £950 (£11 400/rok)
- Rentowność brutto: 11 400 ÷ 180 000 × 100 = 6,3%
- Kredyt (75% LTV, 5,5% tylko odsetki): £135 000 × 5,5% = £7425/rok
- Agencja wynajmu (10%): £1140/rok
- Utrzymanie, ubezpieczenie, opłata serwisowa: £1200/rok
- Łączne koszty roczne: £9765
Rentowność netto wynosi (11 400 - 9765) ÷ 180 000 × 100 = 0,9%, co przypomina, że rentowność brutto i netto mogą opowiadać bardzo różne historie po uwzględnieniu finansowania.
Najczęstsze pytania
Co uchodzi za dobrą rentowność najmu w Wielkiej Brytanii?
Z grubsza 5-6% rentowności brutto to średnia w wielu brytyjskich miastach, 7% i więcej uchodzi za silną, a wszystko powyżej 8-9% zwykle oznacza obszar o niższej wartości lub wyższe ryzyko. Rentowność netto po kosztach jest zwykle o 2-4 punkty procentowe niższa niż brutto.
Jaka jest różnica między rentownością brutto a netto?
Rentowność brutto uwzględnia tylko czynsz względem ceny zakupu. Netto odejmuje Twoje rzeczywiste koszty bieżące: kredyt, opłaty agencji wynajmu, utrzymanie, ubezpieczenie, opłatę serwisową, dając realistyczny obraz tego, co zatrzymujesz.
Czym jest ICR i dlaczego kredytodawcy go sprawdzają?
ICR (Interest Coverage Ratio, wskaźnik pokrycia odsetek) mierzy, czy przychód z najmu z zapasem pokrywa odsetki od kredytu, zwykle testowane przy stopie powyżej tej, którą faktycznie płacisz. Kredytodawcy wymagają ICR 125-145% przy kredytach buy-to-let, aby upewnić się, że kredyt jest obsługiwalny, nawet jeśli stopy wzrosną lub nieruchomość będzie przez pewien czas pusta.
Czy ten kalkulator uwzględnia stamp duty lub koszty zakupu?
Nie. To narzędzie skupia się na bieżącej rentowności i dochodzie netto z najmu. Użyj razem z nim naszego Kalkulatora Stamp Duty, aby zobaczyć pełny koszt nabycia, zanim obliczysz swój rzeczywisty zwrot z zaangażowanego kapitału.
Czym jest zwrot z zainwestowanych pieniędzy i czym różni się od rentowności?
Zwrot z zainwestowanych pieniędzy (tutaj nazwany „Rentownością z kapitału”) dzieli Twój roczny dochód netto przez pieniądze, które faktycznie wniosłeś (wkład własny), a nie przez pełną cenę zakupu. To liczba, która liczy się najbardziej, gdy korzystasz z kredytu, ponieważ odzwierciedla Twój realny zwrot z zaangażowanego kapitału.