Liczby orientacyjne, oparte na rzeczywistych projektach. Cena zakupu (57% wartości), koszt remontu (17% wartości) i rentowność z najmu (6.3%) to średnie z naszych 5 zakończonych i trwających projektów. Wzrost cen i warunki kredytów to założenia rynkowe. Wyniki w rzeczywistej transakcji będą się różnić.
Inwestowaliby Państwo na brytyjskim rynku nieruchomości, dużym i stabilnym rynku o długiej historii wzrostów. Dotychczasowe wyniki nie gwarantują przyszłych rezultatów.
Ilustracja: Założenia bazowe: 4% rocznego wzrostu cen, 95% obłożenia, 9-miesięczne projekty i wartości po zakończeniu zgodne z planem. Scenariusze to ilustracje, a nie prognozy, ani najlepszy czy najgorszy przypadek.
Oto, czym może stać się £250,000 po 5 latach w każdej ze strategii. Dotknij karty, aby zobaczyć, jak to działa.
Słupki porównują łączne kwoty. Cienka linia oznacza kapitał początkowy.
Jak to działa
BRRR
Skrót od Buy, Refurbish, Refinance, Rent (kup, wyremontuj, zrefinansuj, wynajmij). Kupujemy zaniedbaną nieruchomość wyraźnie poniżej wartości rynkowej, remontujemy ją, a następnie zaciągamy kredyt pod wyższą wartość. Ten kredyt zwraca większość Państwa pieniędzy, więc można to powtórzyć. Ten sam kapitał trafia do kilku nieruchomości.
- 1
Zakup
Kupujemy zaniedbaną nieruchomość wyraźnie poniżej wartości rynkowej.
- 2
Remont
Remontujemy ją, tak aby była warta znacznie więcej.
- 3
Refinansowanie
Bank wycenia ją na nowo i udziela Państwu kredytu w wysokości 75% nowej wartości. Większość Państwa pieniędzy wraca.
- 4
Wynajem
Wprowadza się najemca i płaci czynsz. Państwa środki trafiają do kolejnej nieruchomości.
Najlepsze dla
osób, które chcą, by ich pieniądze kupiły jak najwięcej, i godzą się na etap remontu.
Co może pójść nie tak
- ZadłużenieWysokie
- Zależność od wycenyWysokie
- RemontWysokie
- Cena sprzedażyŚrednie
- Okresy bez najemcyWysokie
- Trudne szybkie wyjścieWysokie
Remont może kosztować więcej albo nowa wycena może wypaść niżej, niż planowano. Wtedy więcej Państwa pieniędzy zostaje w transakcji.
Ile pracy to wymaga?
Bez zaangażowania z Państwa strony. Prowadzimy remont i refinansowanie. Proszę liczyć około 9 mies. na nieruchomość.
Państwa liczby dla £250,000
Posiadane nieruchomości
11
Państwa pieniądze wracają do obiegu po każdym refinansowaniu. Budowane przez kilka lat.
Czynsz zostający co miesiąc
£1,570
Po opłatach za zarządzanie i ewentualnych odsetkach od kredytu. Miesiące bez najemcy ją obniżą.
Nieruchomości pod Państwa kontrolą
£1,650,000
Wartość nieruchomości w dzisiejszych cenach.
Państwa udział po spłacie kredytów
£412,500
Wartość nieruchomości minus £1,237,500 kredytów. To jest ta część, która należy do Państwa.
Niezainwestowane pieniądze
£85,165
Pieniądze niepotrzebne na pełną transakcję. Zostają na Państwa koncie.
Łącznie po 5 latach
£909,092
3.64 razy Państwa pieniądze początkowe, przed opodatkowaniem.
Orientacyjny zwrot w skali roku
29.5%
Roczna stopa wynikająca z modelowanego pięcioletniego wyniku (zysk £659,092 w ciągu 5 lat), z kapitalizacją. To nie jest oczekiwany roczny zwrot.
Przed podatkiem dochodowym, podatkiem od osób prawnych i podatkiem od zysków kapitałowych. Opodatkowanie zależy od Państwa sytuacji.
Jak składa się wynik po 5 latach
- Wartość nieruchomości po wzroście+£2,007,477
- Kredyty−£1,237,500
- Otrzymany czynsz+£53,950
- Niezainwestowane pieniądze+£85,165
- Szacowana wartość majątku netto£909,092
Z czego składa się Państwa wynik po 5 latach
- Posiadane nieruchomości (po spłacie kredytów) £770k
- Uzyskany czynsz £54k
- Pieniądze na koncie £85k
Ile to kosztuje
Na co idą pieniądze: BRRR, na jedną nieruchomość
Każda poniższa liczba dotyczy jednej nieruchomości i zmienia się wraz z Państwa założeniami. Kosztów jest tu więcej, bo remontujemy i refinansujemy. Kredyt refinansujący zwraca większość pieniędzy, a to, co zostaje, jest ostatnią pozycją listy kosztów początkowych.
Koszty początkowe
Cena zakupu
Zakup poniżej wartości rynkowej. Ta różnica jest źródłem zysku.
−£85,500
Stamp duty (SDLT)
Państwowy podatek od zakupu dodatkowej nieruchomości mieszkalnej: 5% do £250k, 10% od £250k do £925k, 15% powyżej.
−£4,275
Opłaty prawne
Solicitor, który prowadzi zakup i sprawdza tytuł własności.
−£1,500
Opłata AAI za pozyskanie transakcji
2% ceny zakupu. Znajdujemy, weryfikujemy i negocjujemy transakcję.
−£1,710
Remont
Prace, które podnoszą nieruchomość do wartości po zakończeniu.
−£25,500
Odsetki od kredytu pomostowego i koszty utrzymania
Odsetki od krótkiego kredytu finansującego zakup, plus ubezpieczenie, media i council tax w trakcie prac.
−£6,000
Opłata za refinansowanie
2% nowej wartości, za zorganizowanie kredytu długoterminowego.
−£3,000
Całkowity koszt projektu
Suma wszystkich powyższych pozycji.
£127,485
Kredyt refinansujący wypłacony Państwu
Bank udziela 75% wartości po zakończeniu, a z tej kwoty spłacany jest krótki kredyt pomostowy.
+£112,500
Pieniądze pozostawione w transakcji
Część Państwa własnych pieniędzy, która po refinansowaniu zostaje w tej nieruchomości.
£14,985
Co miesiąc po wynajęciu
Czynsz
6.3% rocznie od wartości nieruchomości, obłożenie 95%, płatny miesięcznie przez najemcę.
+£748
Opłata za zarządzanie najmem
12% czynszu. Znajdujemy najemców, odbieramy czynsz i zajmujemy się naprawami.
−£90
Odsetki od kredytu hipotecznego
Wyłącznie odsetki, 5.50% rocznie. Sam kredyt spłacają Państwo przy sprzedaży lub refinansowaniu.
−£516
Zostaje Państwu co miesiąc
Przed podatkiem dochodowym. Miesiące bez najemcy to obniżą.
£143
Jak to liczymy: każdą nieruchomość kupujemy po podanej wartości (BRRR i Flip poniżej niej), a koszty obejmują stamp duty według stawek dla dodatkowej nieruchomości, opłaty prawne, 2% opłaty za pozyskanie transakcji i 12% opłaty za zarządzanie najmem. Kredyty hipoteczne są wyłącznie odsetkowe, w wysokości 75% wartości. BRRR i Flip korzystają z kredytu pomostowego w wysokości 70% ceny zakupu do czasu refinansowania lub sprzedaży, a każdy cykl trwa 9 mies. Rozpoczynamy najwyżej jeden nowy projekt miesięcznie. Pozostałe pieniądze pozostają niewykorzystane. Wszystkie kwoty są przed podatkiem dochodowym i podatkiem od zysków kapitałowych.
Ta ilustracja nie pokazuje, czy bank zatwierdziłby kredyt: banki stosują własne testy zdolności kredytowej i pokrycia czynszem. Zakup bez kredytu i kredyt hipoteczny są dobrane tak, by wykorzystać cały Państwa kapitał, więc rzeczywiste nieruchomości i ceny będą się różnić.
To ilustracja, a nie porada finansowa ani prognoza. Wartość nieruchomości może zarówno rosnąć, jak i spadać, a zwroty nie są gwarantowane. Rzeczywiste transakcje się różnią. Prosimy o kontakt z nami przed inwestycją.
Porozmawiajmy o nieruchomościach.
Niezależnie od tego, czy chcą Państwo zainwestować w brytyjskie nieruchomości, sprzedać miejsce wymagające remontu, czy po prostu szukają dobrze zarządzanego domu do wynajęcia, chętnie się z Państwem skontaktujemy.
Skontaktuj się z nami