Rendimento Lordo
5.76%
Canone annuo: £14,400
Solo a scopo illustrativo. Il rendimento netto e il reddito netto dipendono dai costi effettivamente sostenuti. Il costo del mutuo presuppone un rimborso a solo interessi. Non costituisce consulenza finanziaria.
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Cosa Fa Questo Calcolatore
Questo strumento calcola il rendimento locativo lordo e netto di qualsiasi immobile buy-to-let nel Regno Unito, oltre alle metriche che finanziatori e investitori controllano davvero prima di impegnare capitale: il rendimento sul denaro investito e lo stress test ICR (rapporto di copertura degli interessi).
Parta solo da prezzo d'acquisto e canone mensile per un rapido rendimento lordo. Attivi "Includi i costi" per aggiungere mutuo, commissioni dell'agenzia, manutenzione, assicurazione dell'edificio e spese condominiali. È allora che rendimento netto, reddito netto mensile e stress test ICR diventano significativi.
Come Funziona il Calcolo
Rendimento lordo = (canone annuo ÷ prezzo d'acquisto) × 100. È un numero di selezione rapida ma ignora del tutto i costi.
Il rendimento netto sottrae prima i costi annui: rendimento netto = ((canone annuo − costi annui) ÷ prezzo d'acquisto) × 100. I costi annui qui sono interessi del mutuo (solo interessi), commissioni dell'agenzia (% del canone), manutenzione, assicurazione dell'edificio e ground rent / spese condominiali.
Il rendimento sul denaro investito (mostrato come "Rendimento sul Capitale") divide il reddito annuo netto per il suo acconto effettivo anziché per l'intero prezzo d'acquisto, il numero che conta se finanzia con un mutuo. Lo stress test ICR confronta il canone annuo con il costo annuo del mutuo al rapporto richiesto dal finanziatore (in genere 125-145% per il buy-to-let); se non lo supera, un finanziatore non offrirà il prestito anche se l'operazione sembra buona sulla carta.
Esempio Pratico
Prenda un appartamento da £180.000 affittato a £950 al mese, acquistato con un mutuo al 75% di LTV al 5,5% a solo interessi.
- Prezzo d'acquisto: £180.000
- Canone mensile: £950 (£11.400/anno)
- Rendimento lordo: 11.400 ÷ 180.000 × 100 = 6,3%
- Mutuo (75% LTV, 5,5% solo interessi): £135.000 × 5,5% = £7.425/anno
- Agenzia (10%): £1.140/anno
- Manutenzione, assicurazione, spese condominiali: £1.200/anno
- Totale costi annui: £9.765
Il rendimento netto risulta (11.400 - 9.765) ÷ 180.000 × 100 = 0,9%, un promemoria del fatto che rendimento lordo e netto possono raccontare storie molto diverse una volta considerato il finanziamento.
Domande Frequenti
Cosa si considera un buon rendimento locativo nel Regno Unito?
Come indicazione approssimativa, un rendimento lordo del 5-6% è nella media di molte città del Regno Unito, il 7% o più è considerato solido, e qualsiasi cifra superiore all'8-9% di solito indica una zona di valore inferiore o un rischio maggiore. Il rendimento netto dopo i costi è in genere inferiore al lordo di 2-4 punti percentuali.
Qual è la differenza tra rendimento lordo e netto?
Il rendimento lordo considera solo il canone rispetto al prezzo d'acquisto. Il netto sottrae i suoi costi correnti effettivi: mutuo, commissioni dell'agenzia, manutenzione, assicurazione, spese condominiali, dando un quadro realistico di ciò che trattiene.
Cos'è l'ICR e perché i finanziatori lo controllano?
L'ICR (Interest Coverage Ratio, rapporto di copertura degli interessi) misura se il reddito da locazione copre con margine gli interessi del mutuo, di solito sottoposto a stress a un tasso superiore a quello che paga davvero. I finanziatori richiedono un ICR del 125-145% sui mutui buy-to-let per assicurarsi che il prestito sia sostenibile anche se i tassi salgono o l'immobile resta vuoto per un periodo.
Questo calcolatore include lo stamp duty o i costi di acquisto?
No. Questo strumento si concentra sul rendimento corrente e sul reddito netto da locazione. Usi insieme a esso il nostro Calcolatore dello Stamp Duty per vedere il costo completo di acquisizione prima di calcolare il suo rendimento reale sul capitale impiegato.
Cos'è il rendimento sul denaro investito e in cosa differisce dal rendimento?
Il rendimento sul denaro investito (qui chiamato "Rendimento sul Capitale") divide il suo reddito annuo netto per il denaro effettivamente versato (il suo acconto) anziché per l'intero prezzo d'acquisto. È il numero che conta di più se usa un mutuo, poiché riflette il suo rendimento reale sul capitale impiegato.