العائد الإجمالي
5.76%
الإيجار السنوي: £14,400
للتوضيح فقط. تعتمد أرقام العائد الصافي وصافي الدخل على التكاليف الفعلية المتكبَّدة. تفترض تكلفة الرهن سدادًا بالفوائد فقط. ليست استشارة مالية.
هل تريد مساعدة في الاستفادة من هذه الأرقام؟
يراجع فريقنا صفقات مثل هذه كل يوم. تواصل معنا وسنستعرض الأرقام معك، دون أي التزام.
ما الذي تفعله هذه الحاسبة
تحسب هذه الأداة العائد الإيجاري الإجمالي والصافي لأي عقار بريطاني للشراء بغرض التأجير، إضافةً إلى المقاييس التي يتحقق منها المقرضون والمستثمرون فعلًا قبل ضخ رأس المال: العائد على المال المستثمر واختبار إجهاد نسبة تغطية الفوائد (ICR).
ابدأ بسعر الشراء والإيجار الشهري فقط للحصول على عائد إجمالي سريع. فعّل "تضمين التكاليف" لإضافة الرهن ورسوم وكيل التأجير والصيانة وتأمين المباني ورسوم الخدمة. عندها يصبح للعائد الصافي وصافي الدخل الشهري واختبار إجهاد ICR معنى حقيقي.
كيف يعمل الحساب
العائد الإجمالي = (الإيجار السنوي ÷ سعر الشراء) × 100. وهو رقم فحص سريع لكنه يتجاهل التكاليف تمامًا.
يطرح العائد الصافي التكاليف السنوية أولًا: العائد الصافي = ((الإيجار السنوي − التكاليف السنوية) ÷ سعر الشراء) × 100. والتكاليف السنوية هنا هي فوائد الرهن (بالفوائد فقط) ورسوم وكيل التأجير (% من الإيجار) والصيانة وتأمين المباني وإيجار الأرض / رسوم الخدمة.
يقسم العائد على المال المستثمر (ويظهر باسم "العائد على رأس المال") صافي الدخل السنوي على دفعتك الأولى الفعلية بدلًا من سعر الشراء الكامل، وهو الرقم المهم إذا كنت تموّل بالرهن العقاري. ويفحص اختبار إجهاد ICR الإيجار السنوي مقابل تكلفة الرهن السنوية بالنسبة التي يطلبها المقرض (عادةً 125-145% للشراء بغرض التأجير)؛ وإن لم تجتزه فلن يمنحك المقرض القرض حتى لو بدت الصفقة جيدة على الورق.
مثال محلول
لنأخذ شقة بسعر £180,000 مؤجَّرة بـ £950 شهريًا، اشتُريت برهن LTV 75% وفائدة 5.5% بالفوائد فقط.
- سعر الشراء: £180,000
- الإيجار الشهري: £950 (£11,400 سنويًا)
- العائد الإجمالي: 11,400 ÷ 180,000 × 100 = 6.3%
- الرهن (LTV 75%، فائدة 5.5% بالفوائد فقط): £135,000 × 5.5% = £7,425 سنويًا
- وكيل التأجير (10%): £1,140 سنويًا
- الصيانة والتأمين ورسوم الخدمة: £1,200 سنويًا
- إجمالي التكاليف السنوية: £9,765
يبلغ العائد الصافي (11,400 - 9,765) ÷ 180,000 × 100 = 0.9%، وهو تذكير بأن العائد الإجمالي والصافي قد يرويان قصتين مختلفتين تمامًا حين يُحتسب التمويل.
الأسئلة الشائعة
ما العائد الإيجاري الجيد في بريطانيا؟
كمؤشر تقريبي، يُعدّ عائد إجمالي 5-6% متوسطًا في كثير من المدن البريطانية، و7% فأكثر قويًا، وأي رقم فوق 8-9% يعني عادةً منطقة أقل قيمة أو مخاطرة أعلى. ويقل العائد الصافي بعد التكاليف عادةً بمقدار 2-4 نقاط مئوية عن الإجمالي.
ما الفرق بين العائد الإجمالي والصافي؟
ينظر العائد الإجمالي إلى الإيجار مقابل سعر الشراء فقط. أما العائد الصافي فيطرح تكاليف التشغيل الفعلية: الرهن ورسوم وكيل التأجير والصيانة والتأمين ورسوم الخدمة، ليعطي صورة واقعية لما تحتفظ به.
ما هو ICR ولماذا يتحقق منه المقرضون؟
ICR (نسبة تغطية الفوائد) تقيس ما إذا كان دخل الإيجار يغطي فوائد الرهن بأريحية، وعادةً يُجرى الاختبار بسعر أعلى من سعرك الفعلي. يشترط المقرضون ICR بنسبة 125-145% على رهون الشراء بغرض التأجير للتأكد من أن القرض قابل للسداد حتى لو ارتفعت الأسعار أو بقي العقار شاغرًا لفترة.
هل تشمل هذه الحاسبة ضريبة الطوابع أو تكاليف الشراء؟
لا. تركز هذه الأداة على العائد المستمر وصافي الدخل. استخدم حاسبة ضريبة الطوابع لدينا إلى جانبها لترى التكلفة الكاملة للاستحواذ قبل أن تحسب عائدك الحقيقي على رأس المال المستثمر.
ما العائد على المال المستثمر وكيف يختلف عن العائد؟
يقسم العائد على المال المستثمر (المسمى "العائد على رأس المال" هنا) صافي دخلك السنوي على رأس المال الفعلي الذي وضعته (دفعتك الأولى) بدلًا من سعر الشراء الكامل. وهو الرقم الأهم إذا كنت تستخدم رهنًا عقاريًا، لأنه يعكس عائدك الحقيقي على رأس المال الذي استثمرته.