أرقام توضيحية مبنية على مشاريع حقيقية. سعر الشراء (57% من القيمة) وتكلفة التجديد (17% من القيمة) وعائد الإيجار (6.3%) متوسطات من مشاريعنا الـ5 المكتملة وقيد التنفيذ. نمو الأسعار وشروط القروض افتراضات سوقية. ستختلف نتائج الصفقة الحقيقية.
ستستثمر في سوق العقارات البريطاني، وهو سوق كبير ومستقر وله سجلّ طويل من النمو. الأداء السابق لا يضمن النتائج المستقبلية.
توضيح: افتراضات مركزية: نمو سعر سنوي 4%، وإشغال 95%، ومشاريع مدتها 9 أشهر، وقيم نهائية كما هو مخطط. السيناريوهات توضيحات لا توقعات، وليست أفضل حالة ولا أسوأها.
إليك ما قد يصبح عليه £250,000 بعد 5 سنوات في كل استراتيجية. اضغط على بطاقة لترى كيف تعمل.
تقارن الأشرطة كل إجمالي. يشير الخط الرفيع إلى المال الذي بدأت به.
كيف تعمل
BRRR
اختصار لـ شراء وتجديد وإعادة تمويل وتأجير. نشتري عقارًا متهالكًا بأقل بكثير من قيمته السوقية، ونجدّده، ثم نقترض مقابل القيمة الأعلى. يعيد القرض معظم مالك، فتستطيع فعل ذلك مجددًا. ينتهي رأس المال نفسه موزعًا على عدة عقارات.
- 1
شراء
نشتري عقارًا متهالكًا بأقل بكثير من القيمة السوقية.
- 2
تجديد
نجدّده ليصبح أغلى بكثير.
- 3
إعادة تمويل
يقيّمه المقرض من جديد ويقرضك 75% من القيمة الجديدة. يعود معظم مالك.
- 4
تأجير
يسكن مستأجر ويدفع إيجارًا. وتعيد استخدام مالك في العقار التالي.
الأنسب لـ
من يريدون أن يشتري مالهم أكبر قدر ممكن ويقبلون خطوة التجديد.
ما الذي قد يسوء
- الاقتراضمرتفع
- الاعتماد على التقييممرتفع
- التجديدمرتفع
- سعر البيعمتوسط
- فترات شغور الإيجارمرتفع
- صعوبة الخروج سريعًامرتفع
قد يكلّف التجديد أكثر، أو قد يأتي التقييم الجديد أقل من المخطط. وهذا يترك مزيدًا من مالك عالقًا في الصفقة.
ما مدى انخراطك؟
دون تدخل منك. ندير التجديد وإعادة التمويل. توقّع نحو 9 أشهر لكل عقار.
أرقامك لمبلغ £250,000
العقارات المملوكة
11
يُعاد استخدام مالك بعد كل إعادة تمويل. تُبنى على مدى عدة سنوات.
الإيجار المتبقي كل شهر
£1,570
بعد رسوم الإدارة وأي فوائد قرض. الأشهر الهادئة دون مستأجر ستقلله.
العقار الذي تتحكم فيه
£1,650,000
قيمة العقارات بأسعار اليوم.
حصتك بعد القروض
£412,500
قيمة العقار ناقص £1,237,500 من القروض. هذا هو الجزء الذي يخصك.
المال غير المستثمَر
£85,165
مال لا يلزم لصفقة كاملة. يبقى في حسابك المصرفي.
الإجمالي بعد 5 سنوات
£909,092
3.64 أضعاف مالك الأولي، قبل الضريبة.
العائد السنوي التوضيحي
29.5%
المعدل السنوي الضمني من النتيجة المنمذجة لخمس سنوات (£659,092 مكسبًا على مدى 5 سنوات)، مركّبًا. وهو ليس عائدًا سنويًا متوقعًا.
قبل ضريبة الدخل وضريبة الشركات وضريبة أرباح رأس المال. تعتمد المعاملة الضريبية على ظروفك.
كيف يتشكل إجمالي 5 سنوات
- قيمة العقار بعد النمو+£2,007,477
- القروض−£1,237,500
- الإيجار المحصَّل+£53,950
- المال غير المستثمَر+£85,165
- صافي الثروة المقدَّر£909,092
مم يتكون إجمالي 5 سنوات
- العقار الذي تملكه (بعد القروض) £770k
- الإيجار المكتسب £54k
- المال المتبقي في البنك £85k
كم يكلّف
أين يذهب المال: BRRR، لكل عقار
كل رقم أدناه لعقار واحد ويتحدّث مع افتراضاتك. هناك تكاليف أكثر هنا لأننا نجدّد ونعيد التمويل. يعيد قرض إعادة التمويل معظم المال، وما يبقى فيه هو السطر الأخير من قائمة التكاليف المقدَّمة.
التكاليف المقدَّمة
سعر الشراء
اشتُري بأقل من القيمة السوقية. من هذه الفجوة يأتي الربح.
−£85,500
ضريبة الطوابع (SDLT)
ضريبة حكومية على شراء منزل إضافي: 5% حتى £250k، و10% من £250k إلى £925k، و15% فوق ذلك.
−£4,275
الرسوم القانونية
المحامي الذي يتولى الشراء ويفحص سند الملكية.
−£1,500
رسم بحث AAI
2% من سعر الشراء. نجد الصفقة ونفحصها ونتفاوض عليها.
−£1,710
التجديد
التجديد الذي يرفع العقار إلى قيمته النهائية.
−£25,500
فوائد القرض الجسري وتكاليف الاحتفاظ
فائدة القرض القصير الذي يموّل الشراء، إضافةً إلى التأمين والمرافق وضريبة المجلس أثناء الأعمال.
−£6,000
رسم إعادة التمويل
2% من القيمة الجديدة، مقابل ترتيب القرض طويل الأجل.
−£3,000
إجمالي تكلفة المشروع
كل ما سبق مجموعًا.
£127,485
قرض إعادة التمويل المدفوع لك
يقرض المقرض 75% من القيمة النهائية ويُسدَّد منه القرض الجسري القصير.
+£112,500
المال المتبقي في الصفقة
جزء مالك الخاص الذي يبقى في هذا العقار بعد إعادة التمويل.
£14,985
كل شهر بعد التأجير
الإيجار
6.3% سنويًا من قيمة العقار، بإشغال 95%، يدفعه المستأجر شهريًا.
+£748
رسم إدارة التأجير
12% من الإيجار. نجد المستأجرين ونحصّل الإيجار ونتولى الإصلاحات.
−£90
فوائد الرهن
فوائد فقط، بمعدل 5.50% سنويًا. تسدد القرض نفسه عند البيع أو إعادة التمويل.
−£516
المتبقي لك كل شهر
قبل ضريبة الدخل. الأشهر دون مستأجر ستقلله.
£143
كيف نحسب هذا: يُشترى كل عقار بالقيمة المذكورة (BRRR والبيع بعد التجديد بأقل منها)، وتشمل التكاليف ضريبة الطوابع بمعدلات المسكن الإضافي، والرسوم القانونية، ورسم بحث بنسبة 2%، ورسم إدارة إيجار بنسبة 12%. الرهون بالفوائد فقط بنسبة 75% من القيمة. يستخدم BRRR والبيع بعد التجديد قرضًا جسريًا بنسبة 70% من سعر الشراء حتى إعادة التمويل أو البيع، وتستغرق كل جولة 9 أشهر. نبدأ بمشروع جديد واحد على الأكثر في الشهر. ويُفترض أن المال المتبقي يبقى معطَّلًا. جميع الأرقام قبل ضريبة الدخل وضريبة أرباح رأس المال.
لا يبيّن هذا التوضيح ما إذا كان المقرض سيوافق على الاقتراض: يطبّق المقرضون اختبارات القدرة على التحمل وتغطية الإيجار الخاصة بهم. صُمم الشراء دون رهن والرهن لاستخدام كل رأس مالك، لذا ستختلف العقارات والأسعار الحقيقية.
هذا توضيح، وليس استشارة مالية ولا توقعًا. قد تنخفض قيم العقارات كما قد ترتفع، والعوائد غير مضمونة. تختلف الصفقات الحقيقية. تحدث إلينا قبل أن تستثمر.
لنتحدث عن العقار.
سواء أردت الاستثمار في العقار البريطاني، أو كنت بحاجة إلى بيع عقار يحتاج إلى أعمال، أو كنت تبحث ببساطة عن منزل جيد الإدارة للإيجار، فسيسعدنا أن نسمع منك.
تواصل معنا